人行征信典型案例企业案例_信用中国(贵州安顺)

人行征信典型案例

企业案例

基本情况：

贵州美迪电器有限公司于2015年11月11日在我行申请办理小企业网络循环贷款业务500万元，资金用于电子原材料采购。在贷款前期调查期间，查询贵州美迪电器有限公司人行征信，该公司信用正常，无不良记录。但在查询法人代李毅个人征信时，发现其个人征信报告状态为“禁入”，原因是该公司法人代表李毅信用卡和在他行个人贷款有逾期的现象，我行公司客户经理立即向该法人代表和该公司作了耐心、细致的解释，且回绝此笔贷款,有效地防范了风险。

案例点评：

我行公司客户经理在贷款前期认真做好贷前调查,利用人行征信系统及时查询,及时反馈信息，以致发现该笔贷款的风险所在，有效地控制信贷风险,提高了信贷质量。

启示：

1、全方位核实客户情况，通过走访企业,实地了解企业生产经营和法人情况,利用现有一切可能的手段尽职调查，能直接、有效地降低操作中的风险隐患。

2、在日常工作中，公司客户经理和贷后管理人员在各个阶段都应深入学习各项规章制度和业务操作规程，时刻警惕和避免风险事件的发生，从而有效地控制信贷风险。

个人案例

基本情况：

《龙城印象》项目贷款客户汪某于2016年5月24日在我行申请一笔个人住房贷款25万元，在贷前调查询问阶段，客户经理通过查询人行征信系统发现该客户曾经于2010在他行贷款15万元，在申请贷款日已还清贷款余额，但是有累计逾期9次的记录。我行拒绝了该客户的贷款申请。通过征信系统，我行及时发现了贷款客户的信用情况，减少了客户经理的调查时间，提高贷款的审批效率。

案例点评及启示：

1、加强风险意识

利用现有一切可能的手段尽职调查，确保客户资料的完整性和真实性，降低操作中的各种风险隐患。高度重视每一笔贷款，坚持业务发展与风险防范并重，既能及早将风险贷款拒之门外，节省贷后管理资源，也能确保信贷资产质量，保持高度的警觉性，不忽视征信记录上的每一个环节。

2、注重经验总结

由于人行征信记录在记录借款人的还款记录时，有连续违约和累计违约两项内容，信贷经理要有相当丰富的经验，不断提高自身的业务素质，从中判断和辨别，哪此客户可以争取过来，哪些客户要拒之门外。通过经验积累和及时更新业务知识，才能更有效地规避风险的发生。

3、有效杜绝风险隐患

在日常工作中，注重培养员工的风险防范意识，提升风险防控能力和水平。客户经理和综合人员、贷后管理人员都应深入学习各项规章制度和业务操作规程，时刻警惕和避免风险事件的发生，提高信贷质量，防止信贷风险。

人行征信典型案例 企业案例

(责任编辑：穆昭明)

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